Législation et règles

Assurance d'un camping-car auto-construit : que doit savoir votre assureur ?

Un camping-car auto-construit n'est pas un véhicule comme les autres. C'est une camionnette, un projet de construction, une petite maison sur roues et souvent un investissement sérieux. Vous y consacrez du temps, de l'argent et de l'énergie. Parfois plus que vous n'osez l'admettre au préalable. Mais sur papier, tout commence toujours par une règle de base : dès que vous circulez avec un véhicule motorisé sur la voie publique en Belgique, vous avez besoin d'une assurance auto RC.

Par Laurens De Leeuw · 24 juin 2026

Ordinateur portable avec police d'assurance, documents sur une table devant un aménagement de van près d'un lac et de montagnes.

Un camping-car auto-construit n'est pas un véhicule comme les autres. C'est une camionnette, un projet de construction, une petite maison sur roues et souvent un investissement sérieux. Vous y consacrez du temps, de l'argent et de l'énergie. Parfois plus que vous n'osez l'admettre au préalable.

Mais sur papier, tout commence toujours par une règle de base : dès que vous circulez avec un véhicule motorisé sur la voie publique en Belgique, vous avez besoin d'une assurance auto RC.

Cette assurance RC obligatoire est la base. Mais pour un camping-car auto-construit, la vraie question est plus vaste : votre assureur sait-il vraiment ce que vous avez fait de ce fourgon ?

Assurance auto RC : obligatoire, mais limitée

L'assurance auto RC, ou responsabilité civile auto, est obligatoire pour les véhicules motorisés circulant sur la voie publique. Elle couvre les dommages que vous causez à des tiers avec votre véhicule.

Pensez aux dommages corporels, aux dommages matériels à un autre véhicule, aux dommages à un bâtiment, un poteau, un vélo, une remorque ou un autre usager de la route.

Mais l'assurance RC ne couvre normalement pas les dommages à votre propre véhicule si vous êtes en tort. Elle ne couvre pas non plus automatiquement votre coûteux intérieur auto-construit, votre batterie auxiliaire, vos panneaux solaires, votre convertisseur, votre réfrigérateur ou vos meubles de camping-car comme si tout cela était standard avec la camionnette.

C'est le point le plus important pour les auto-constructeurs : la RC est obligatoire, mais pas suffisante pour bien protéger votre propre investissement.

Pourquoi un camping-car auto-construit est différent d'une camionnette ordinaire

Une camionnette ordinaire a généralement une valeur assez claire. La marque, le modèle, l'âge, le kilométrage, le moteur, la version et l'état déterminent en grande partie sa valeur.

Pour un camping-car auto-construit, c'est différent.

Vous pouvez acheter une camionnette pour, par exemple, 18 000 euros et ensuite investir des milliers d'euros supplémentaires dans :

Sur papier, le véhicule peut toujours ressembler à une camionnette ordinaire, alors qu'en réalité, il est devenu un camping-car aménagé. Si votre assureur ne le sait pas, cela peut poser des problèmes en cas de dommages ou de vol.

Que doit absolument savoir votre assureur ?

Votre assureur doit avoir une image correcte du véhicule tel qu'il est réellement utilisé et aménagé.

Signalez au moins :

Ce dernier point est important. Utilisez-vous le fourgon quotidiennement pour les trajets domicile-travail ? Uniquement pour les voyages ? Pour une activité complémentaire ? Pour la location ? Pour du matériel professionnel ? Pour de longs voyages hors de Belgique ? Tout cela peut influencer la police.

Utilitaire léger ou camping-car : dites ce qu'il est officiellement

Pour un camping-car auto-construit, la différence entre utilitaire léger et camping-car est importante.

Si votre véhicule reste officiellement un utilitaire léger, mais que vous l'utilisez en pratique comme camping-car, votre assureur doit le savoir. Si votre véhicule est officiellement immatriculé comme camping-car, l'assurance doit également être adaptée en conséquence.

Le problème survient lorsque les documents, l'utilisation réelle et l'assurance ne racontent pas la même histoire.

Exemple : votre véhicule est assuré comme un utilitaire léger ordinaire, mais il a un aménagement de camping-car fixe avec lit, cuisine, batterie auxiliaire, installation de gaz et panneaux solaires. En cas de sinistre, une discussion peut surgir sur la valeur, l'utilisation et les modifications non déclarées.

Mon conseil : n'essayez pas d'être plus malin que la paperasse. Assurez-vous que votre immatriculation, votre contrôle technique, votre aménagement et votre assurance racontent autant que possible la même histoire.

Déclarer l'auto-construction pendant la phase de construction

Beaucoup de gens ne pensent à l'assurance que lorsque le camping-car est terminé. En fait, c'est trop tard.

Pendant la phase de construction, quelque chose peut aussi arriver :

Demandez donc à votre assureur comment votre véhicule est assuré pendant l'aménagement. Une camionnette qui n'est pas encore officiellement immatriculée comme camping-car peut déjà contenir des milliers d'euros de pièces.

Surtout si vous construisez longtemps, c'est important. Un aménagement dure souvent des mois, parfois plus. Pendant cette période, la valeur de votre véhicule change pas à pas.

La valeur de votre intérieur auto-construit

L'une des plus grandes questions d'assurance est : quelle est la valeur de votre intérieur auto-construit ?

Ce n'est pas toujours simple. Vous avez des coûts de matériaux, des pièces, des appareils et peut-être une installation professionnelle. Mais les assureurs ne comptent souvent pas vos propres heures comme valeur marchande.

C'est pourquoi la documentation est importante.

Conservez :

Plus vous pouvez prouver ce qu'il y a dans le véhicule, plus vous serez en position de force en cas d'incendie, de vol ou de perte totale.

Prenez également des photos avant que tout ne soit fermé. Une belle paroi en bois est jolie, mais elle ne montre pas quels câbles, isolations, fixations ou installations techniques se trouvent derrière.

RC, mini omnium, omnium complète : quelle est la différence ?

L'assurance auto RC est obligatoire et couvre les dommages causés à des tiers. C'est la base légale.

Une mini omnium ou petite omnium est une assurance complémentaire. Elle peut, selon la police, couvrir les dommages causés par exemple par un incendie, un vol, un bris de glace, des forces de la nature ou une collision avec des animaux.

Une omnium complète va plus loin et peut également couvrir les dommages à votre propre véhicule, même si vous êtes en tort ou s'il n'y a pas de tiers connu.

Pour un camping-car auto-construit, l'omnium peut être importante, mais seulement si ce qui est assuré est clair. Une omnium sur la valeur de base d'une camionnette n'est pas la même chose qu'une omnium qui inclut également correctement votre aménagement de camping-car et vos accessoires.

Ne demandez donc pas seulement : « ai-je une omnium ? » Demandez surtout : « quelle valeur est assurée et mon aménagement, mes panneaux solaires, ma batterie, mon intérieur et mes accessoires sont-ils inclus ? »

Accessoires et pièces fixes

Pour un camping-car auto-construit, les accessoires peuvent avoir beaucoup de valeur.

Pensez à :

Certaines pièces sont fixées dans ou sur le véhicule. D'autres sont lâches ou semi-lâches. Cette différence peut être importante pour l'assurance.

Un ordinateur portable, un appareil photo, un drone ou une station d'alimentation, par exemple, ne peuvent pas automatiquement être couverts par la même assurance qu'un convertisseur fixe intégré. Demandez donc explicitement ce qui est assuré comme pièce de véhicule, ce qui compte comme mobilier ou bagage, et ce qui doit éventuellement être assuré séparément.

Toujours déclarer le gaz, le GPL et le chauffage diesel

Vous devez absolument déclarer le gaz, le GPL et le chauffage diesel.

Non seulement parce qu'ils ont de la valeur, mais aussi parce qu'ils comportent des risques. Les incendies, les fuites, le monoxyde de carbone et les risques d'explosion ne sont pas de petits détails pour un assureur.

De plus, les installations GPL dans les véhicules sont soumises à des contrôles spécifiques en plus du contrôle technique ordinaire. Après le montage, la modification ou la réparation, un contrôle GPL séparé peut être obligatoire. Si vous avez une telle installation, l'assurance doit savoir qu'elle est présente et correctement contrôlée.

Il est également préférable de déclarer un chauffage diesel. Surtout s'il est fixe et qu'il a des conduites de carburant, un échappement et un raccordement électrique.

Ce n'est pas le moment de penser : « ils ne me le demandent pas, alors je ne dis rien. » En cas de dommages par le feu, vous ne voulez pas avoir à expliquer qu'il y avait un chauffage ou une installation de gaz non déclarée dans le fourgon.

Déclarer l'installation électrique

Il est également préférable de déclarer une batterie auxiliaire, des panneaux solaires et un convertisseur.

Ils augmentent la valeur de votre véhicule et peuvent, en cas de mauvaise installation, présenter un risque d'incendie. Une grande batterie au lithium, une installation 230V, un raccordement au réseau ou un convertisseur puissant sont des informations pertinentes pour un assureur.

Demandez concrètement :

Pour moi, c'est un point où je préfère en déclarer trop que pas assez. En tant que développeur web, j'aime les systèmes clairs. Une assurance qui ne sait pas ce qu'il y a dans votre fourgon n'est pas un système clair.

Places assises et passagers

Le nombre de places assises sur papier doit correspondre à ce que votre assureur pense que le véhicule est.

Si votre véhicule a officiellement deux places assises, mais que vous transportez des personnes à l'arrière sur un banc fait maison, vous êtes en tort. Non seulement techniquement et légalement, mais potentiellement aussi en termes d'assurance.

Les passagers ne peuvent voyager que sur des places assises officielles approuvées à cet effet. Les ceintures de sécurité, les appuie-tête et les points d'ancrage doivent être corrects.

Déclarez donc également les modifications apportées aux places assises, aux platines tournantes, aux ceintures de sécurité ou aux bancs. Surtout si vous souhaitez transporter des passagers supplémentaires.

Location ou partage avec d'autres

Utilisez-vous votre camping-car auto-construit uniquement vous-même, ou souhaitez-vous le louer ou le prêter ?

Cela fait une grande différence.

De nombreuses assurances standard ne sont pas destinées à la location. Si vous louez votre camping-car via une plateforme ou le prêtez de gré à gré contre paiement, votre assureur doit le savoir. Le prêt régulier à des amis ou à la famille peut également soulever des questions, selon la police.

Si vous souhaitez un jour louer, discutez-en avant de commencer. Pas après qu'il y ait eu des dommages.

Utilisation à l'étranger

Le vanlife ne s'arrête pas à la frontière belge. Vous roulez peut-être vers la France, l'Espagne, le Portugal, la Scandinavie, les Alpes ou les Balkans.

Vérifiez donc :

Pour les longs voyages, l'assistance est parfois aussi importante que l'assurance elle-même. Une camionnette en panne en Belgique est ennuyeuse. Un camping-car auto-construit en panne dans le sud de l'Espagne est une autre histoire.

Assistance dépannage : attention à la hauteur, au poids et au type de véhicule

L'assistance dépannage semble simple, mais pour les camping-cars et les fourgons aménagés, il faut être vigilant.

Certaines formules d'assistance ont des limitations sur :

Un fourgon haut de 3 500 kg n'est pas la même chose qu'une voiture particulière ordinaire. Demandez donc explicitement si votre véhicule est couvert par l'assistance.

Surtout si vous avez un grand fourgon avec galerie de toit, panneaux solaires, toit surélevé ou remorque, vous voulez le savoir à l'avance.

Que faire en cas de vol ?

Les camping-cars auto-construits peuvent être attrayants pour les voleurs. Non seulement le véhicule lui-même, mais aussi ce qu'il contient.

Le vol peut concerner :

Demandez quels éléments sont couverts et sous quelles conditions. Certaines polices font une distinction entre les pièces fixes, les bagages lâches et les objets de valeur.

Vérifiez également s'il existe des conditions concernant la sécurité, le véhicule fermé, les objets visibles ou le stationnement nocturne.

Que faire en cas d'incendie ?

L'incendie est l'un des plus grands risques pour un camping-car auto-construit.

Les causes possibles sont :

Une mini omnium peut couvrir l'incendie, mais les conditions sont importantes. Si l'incendie est dû à une installation non déclarée ou mal placée, cela peut entraîner des discussions.

C'est pourquoi les photos, les factures, les schémas et les attestations professionnelles sont si utiles. Ils montrent que vous n'avez pas simplement posé des câbles et des conduites de gaz sans réfléchir.

Que faire en cas de perte totale ?

En cas de perte totale, vous voulez savoir quelle valeur sera versée.

Est-ce la valeur marchande d'une camionnette ordinaire ? La valeur en tant que camping-car ? La valeur assurée selon une estimation ? La valeur facturée ? La valeur convenue ? La valeur de remplacement ?

Pour un camping-car auto-construit, cette différence peut être énorme.

Demandez donc avant d'avoir un sinistre :

C'est peut-être ennuyeux, mais cela peut faire une différence de milliers d'euros.

Faut-il faire appel à un expert ?

Pour une auto-construction coûteuse ou complexe, une expertise peut être utile. Un expert peut estimer la valeur du véhicule et de l'aménagement. Certains assureurs le demandent eux-mêmes, d'autres le laissent dépendre de la valeur ou de la couverture.

Une expertise peut être utile si vous souhaitez fixer une valeur assurée claire. Surtout pour un camping-car auto-construit bien fini dans lequel beaucoup d'argent a été investi, cela peut être plus solide qu'un simple dossier de reçus.

Demandez à votre assureur si une expertise est nécessaire ou utile.

Erreurs courantes

Une première erreur est de ne prendre qu'une RC et de penser que votre propre aménagement de camping-car est bien assuré avec cela.

Une deuxième erreur est de ne pas déclarer l'aménagement parce que le véhicule est toujours immatriculé comme utilitaire léger.

Une troisième erreur est de ne pas conserver les factures ou les photos des pièces et de l'installation.

Une quatrième erreur est de ne pas mentionner séparément les accessoires coûteux.

Une cinquième erreur est de ne pas déclarer le gaz, le GPL, le chauffage diesel ou l'installation électrique.

Une sixième erreur est de transporter des passagers sur des places assises non officielles.

Une septième erreur est de souscrire une assistance dépannage sans vérifier si un fourgon haut ou lourd est couvert.

Une huitième erreur est de louer sans assurance adaptée.

Une neuvième erreur est de ne pas savoir quelle valeur est utilisée en cas de perte totale.

Questions pratiques pour votre assureur

Posez très concrètement ces questions à votre assureur ou courtier :

Faites confirmer les réponses importantes par écrit si possible. Non pas parce que vous devez être méfiant, mais parce que la clarté évite beaucoup de problèmes par la suite.

Conclusion

Une assurance auto RC est obligatoire pour les véhicules motorisés en circulation, mais pour un camping-car auto-construit, ce n'est que la base.

Votre assureur doit savoir ce qu'est réellement votre véhicule : utilitaire léger, camping-car ou fourgon aménagé avec aménagement de camping-car. Déclarez également les pièces de valeur et à risque, telles que les panneaux solaires, la batterie auxiliaire, le convertisseur, l'installation de gaz, le GPL, le chauffage diesel, les fenêtres supplémentaires, la galerie de toit, le porte-vélos et les meubles fixes.

Conservez les factures, les photos, les attestations et les schémas. Demandez clairement quelle valeur est assurée et ce qui se passe en cas d'incendie, de vol, d'accident ou de perte totale.

Construire un camping-car auto-construit, c'est la liberté, mais l'assurance, c'est l'honnêteté et la clarté. Si votre fourgon correspond sur papier à ce qu'il est en réalité, vous partirez avec beaucoup plus de tranquillité d'esprit.

Source : https://economie.fgov.be/nl/themas/financiele-diensten/verzekeringen/auto/auto-ba/voertuigen-die-verplicht

Source : https://www.fsma.be/nl/autoverzekering

Source : https://www.wikifin.be/nl/budget-betalen-lenen-en-verzekeren/verzekeren/auto-en-fietsverzekering/ba-auto/wie-moet-een-ba-auto

Source : https://www.assuralia.be/nl/thema/mobiliteit/omniumverzekering

Source : https://www.autoveiligheid.be/autokeuring/kampeerwagen/keuring-na-inschrijving